A partir desta semana, os usuários podem solicitar a portabilidade de crédito por meio do open finance, permitindo a transferência de empréstimos entre instituições financeiras de maneira totalmente digital, diretamente pelos aplicativos bancários. Lançada poucos dias após o open finance completar cinco anos, essa inovação representa um novo estágio na intensificação da concorrência no mercado de crédito.
Fora do ambiente do open finance, o processo de portabilidade de crédito geralmente leva de 20 a 25 dias. Com a nova funcionalidade, o consumidor obtém maior agilidade, transparência e poder de escolha ao renegociar seus financiamentos.
Nesta fase inicial, o serviço está disponível exclusivamente para operações de crédito pessoal sem consignação, conhecido como crédito “clean”. A expectativa é que, gradualmente, outras modalidades sejam incorporadas ao sistema, ampliando o alcance da funcionalidade.
Em entrevista coletiva realizada na última terça-feira (3), Ana Carla Abrão, presidente-executiva da Associação Open Finance Brasil, descreveu o lançamento como um marco para o ecossistema financeiro. Segundo ela, o objetivo é tornar o mercado mais transparente, comparável e acessível para o consumidor.
“A ideia é chegar ao crédito imobiliário, ou seja, abarcar o mercado de uma maneira muito ampla do ponto de vista de portabilidade”, explicou Abrão.
De acordo com o cronograma atual, a portabilidade do crédito consignado do INSS deve entrar em operação a partir de novembro de 2026.
Lançado em 1º de fevereiro de 2021, o open finance é o sistema que permite o compartilhamento padronizado e seguro de dados financeiros entre instituições, sempre com o consentimento do cliente. Criado pelo Banco Central (BC), o modelo expandiu o antigo open banking ao incluir não apenas dados bancários, mas também informações de crédito, investimentos, seguros e previdência.
Impacto na redução de juros
A troca de dados proporcionada pelo open finance visa aumentar a concorrência, aprimorar as ofertas e conceder mais controle ao consumidor sobre sua vida financeira.
Segundo Ana Carla Abrão, a ferramenta tem potencial para reduzir as taxas de juros, especialmente no crédito sem garantia (aquele que não exige ativos como cobertura para eventuais inadimplências).
Atualmente, o crédito sem garantia apresenta uma grande variação de taxas, com juros que oscilam entre 4% e 20% ao mês. Com ofertas padronizadas, a presidente da Associação Open Finance Brasil afirma que o cliente consegue visualizar com clareza a economia nas parcelas e no custo total do contrato.
O open finance já contabiliza cerca de 100 milhões de consentimentos únicos ativos, o equivalente a aproximadamente 30 milhões de pessoas com ao menos uma conta conectada. Para a associação, a portabilidade tende a impulsionar ainda mais o uso do sistema e a estimular a competição entre as instituições financeiras.
Como solicitar a portabilidade de crédito via open finance
- Acesse o aplicativo da instituição financeira para a qual você pretende transferir seu empréstimo;
- Navegue até o menu de crédito e conceda a autorização para o compartilhamento de dados através do open finance;
- Verifique os contratos elegíveis para portabilidade, que, nesta fase, se restringem ao crédito pessoal sem consignação;
- Compare as condições do seu contrato vigente com a nova proposta, considerando o prazo, o valor das parcelas e o custo total da operação;
- Faça o download e leia o contrato, se preferir, antes de finalizar sua decisão;
- Aceite a proposta e realize a assinatura digital, utilizando o método de autenticação fornecido pela instituição (como token, SMS, biometria, entre outros);
- Aguarde a finalização do processo, que pode levar até cinco dias úteis, sendo três dias para uma possível contraproposta do banco de origem e dois dias para a liquidação.
